海外投资理财第一步:开设境外银行!(附账户安全 4 大妙招)


      从2015 年 8 月份开始,我国外汇管制监管部门出台一系列外汇管理体制,对外汇管制问题进行新的划分。

  从政策,从维稳的角度来看,这是一件好事,对于银行外汇业务的额度问题,各个企业家朋友们也非常的熟悉,基本上是:

  1. 每一个自然人每年可使用5万美金等额换汇;2. 每个自然人账户每天仅取1万美金等额的外币;3. 外来货币改存现钞每天限额5000美金。

  每年 5 万美金的额度,对正常普通上班族来说影响不大,额度不到 40 万人民币。但如果公司有跨境业务、对外贸易、货物进出口、子女海外留学、境外投资等情况的企业家来说,选择权就忽然变小了,额度不够用是一方面,手续步骤也对应的增加了,相对而言时间成本也增加了,解决这个方法,无非就是增设一个海外银行账户,这就突显海外银行账户的优势。

  我们先确定一下人需要开设海外银行账户:

  1、有海外收入的;

  2、有跨境,海外贸易业务往来的;

  3、在境外购买基金和保险

  4、业务的;孩子打算出国留学的;

  5、打算跨境投资海外有潜力企业的;

  6、想要移民海外的

  7、其他有需求的人群。

  以上人群中,近期咨询与办理最多的为前两项。一类是“一带一路”政策的扶持下走出去的企业,将得到政策大力支持;二是2019年开始至今的中美贸易争端,美国对中国企业加征关税,而海外公司,不属于中国公司,可规避税务问题。例:美国对中国加征关税,但没对香港,台湾加征关税!

  从以上的需求来看,申请量自然也会增大,按理来说有业务自动找上门,银行的变现应该很积极才对,但真实情况恰恰相反,不少企业朋友反馈说,自己去银行申请账户没批下来,说银行各种“设限”,其真实的情况是怎样的呢?

  为什么开海外银行账户这么难?

  01全球大部分主权国家对洗黑钱(包括避税及逃避外汇管制)的监管政策越来越严格。无论是商业银行还是投资银行,每一个其他国家的生面孔来开户,银行都需要知道它的客户是什么人,如果是公司客户的话还需了解公司的业务性质,资金来源等等。通过一系列资讯与考证来确认客户是否从事违法违纪,金融犯罪的活动,最后再走决定是否给予开户。

  02 世界各国为了进一步打击全球逃税,大部分国家/地区已实行「共同汇报准则」(CRS),这要求银行每年都要收集客人个人财务及税务资料并上报给政府,然后每年各国(包括内地)政府之间对这些数据进行交换,以打击恐怖主义、洗钱、逃税等行为。

  03 银行从过往「息差」作为利润的基础,现已经转至「交易手续费」为主打的业务模式,银行不甘于从存贷息差中赚取微利,更希望客户买入理财产品,从而获得较可观的佣金收益。

  2020年受到疫情影响,境外情况还未完全恢复,多国航班停飞、实施外来人口入境管制,很多企业家都非常关心海外账户的问题。

  为解决大家的业务需求,艾珆资产管理中心利用多年积累下的专业资源,与多家境外银行合作开启见证、遥距视频开户,大家在国内就可完成海外银行开户!

  01 国内见证

  香港银行 : 汇丰、渣打、花旗、大新银行

  需要文件及资料:

  1. 香港公司整套文件

  2. 审计报告(如有)

  3. 国内营运公司的相关文件

  02 遥距视频开户

  新加坡银行 : 星展、花旗、华侨银行

  需要文件及资料:

  1. 香港公司整套文件

  2. 审计报告(如有)

  3. 国内营运公司的相关文件

  鉴于前面我们说的,银行对各金融账户审查加严,开户成功后我们对海外账户进行相关维护,从而在后期方便进行各类业务的办理,以下是艾珆资产管理中心给大家准备的 4 个维护账户小妙招:

  01、不做死户

  长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源,也存在潜在风险。因此,银行会认为该类公司已没有运作或不再需要账户等,对“死户”进行“清理”,对长期未使用且余额为零的账户限制或取消账户。

  小提示:为了避免香港银行账户被“清理”,在开户后尽快存入足够的金额,及时激活你的账户,保持银行账户运作,三个月内请有多次交易记录(最少3-5次)可多账户互转。如果公司暂时没有业务需要使用海外账户,也可以通过发薪或缴费功能作定期使用,保持一定的银行账户进出流水,并保证有足够的存款,避免需要时有不合理的大笔快速进出账。

  02、对银行调查给予回复

  香港银行一般下发商业调查信件给账户持有人,主要是出于金融风险管控,以及履行 CRS 或尽职调查的义务,以便定期更新帐户背景调查资料。一般银行的调查档都是下发到登记电子邮箱上面的,请使用你的常用邮箱,定期检查及尽快回复。

  小提示:当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等,需按照银行的要求尽快处理,或找相关专业服务机构协助办理。这里有一点需要提醒,银行一般都会规定回复的时限,所以请务必在时限截止前,对调查信进行回复,积极配合银行的工作,如果没有在规定时间内将数据提交至银行,或将导致账户被关。

  03、敏感或高风险地区交易需谨慎

  战乱国家,例如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。因为这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为,会导致银行承担巨额罚款,所以银行比较警惕!

  小提示:香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易,银行如果因资金来源、交易等被冻结,将导致账户无法使用,因此提醒您不要帮他人收汇或结汇,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,对交易往来的资金需要有明确的来历及去向避免接收受制裁国家的款项,以免导致任何法律责任。

  04、做两手准备

  企业董事股东因工作需要经常到海外出差,境外资金流转也较为频繁,那么为了避免银行账户冻结或被封等阶段性事宜,影响公司营运及其他不良后果,大部分公司需要做两手准备。

  小提示:一般来说一家有境外业务的公司,有2-3个不同的银行账户是足够了的,一来可减低风险,二来可跟不同银行建立良好关系。后期有需要的时候,也能多一个选择的余地。

  总 结

  伴随着世界银行的调整与各国规划,国际反洗钱规定和众多多边贸易协定的展开,开设境外银行账户变得越来越困难,艾珆资讯拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系,香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以成功开户!

  这不仅仅能够给高净值人士带来多国家多地区的开户选择,更能为其提供全面的开户前期审核指导服务,使大家境外银行开户更高效。

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