美国关于现金存取、现金交易的法律制度非常严格，甚至严苛到了不近情理的地步。而且美国政府规定现金存款若每笔超过1万元，银行需向主管单位申报来源。
还记得之前知名导演英达，就因为这个事情惹上了很大的麻烦。在2011年4月到2012年3月之间，英达将总额46.44万美元的现金分为50次，每次存款额度低于1万元，先后存入他和妻子在美国四家银行开的六张银行卡账户中，随后英达被美国国税局以涉嫌洗钱罪告上法庭。
根据多位律师的分析，为了避税或者免除填写“现金交易报告”的麻烦，把大额现金拆分来存银行是很多在美华人的普遍做法，英达并不是第一个。事实上这条法律在奥巴马当政时期执行得并不严格，川普上台后采取了激进的美国利益保护措施，相关政策收紧，这可能是英达不幸“中招”的原因之一。
那么在美国生活时如何避免因为存钱取钱以及现金交易而惹上官司呢？
第一种情况，比如说在当地开餐馆。餐馆每天的现金收入是1万到2万之间，千万不要去想办法规避存钱不超过1万，而是应该如实的全部存进去。有人可能会觉得如果现在不把所有的现金存进去，而是说我每天留一些下来，就能避免申报。但是如果存钱很频繁，虽然每次不到1万，但一年之内超过10万还是会被国税局盯上。而且如果想买房，这一大笔现金是没有办法去买的。
所以，如果你的钱是合法收入，不要规避申报，反而要积极申报，这样以后拿这笔钱买房子、买地、或再开第二个餐馆，才不会有麻烦。
当然，还有第二种情况。就是说这个钱是从国内带过来的。你说我到美国去想开展事业，把国内的房子和店都卖了，带了100万美金的现金来美国。这个钱在海关也已经申报了（万一不申报被海关发现100万全部要被没收），在海关申报，其实也就是说美国政府已经知道你有100万现金。如果以后存钱， 100万不是一次存进去，而是每次存一点，你被发现被抓住的可能性更大。
而且很多人都知道到银行存款每次不要多于1万美元，可是很多人不知道，当你每月存款超过4次时，也会被银行系统标记，成为被关注人群。当你长年多次存款金额累计过大时，国税局定会一查到底。所以这种情况还是要如实申报。除非有其他的理由，把它分期存进去，否则还是要一次性存的。
第三种情况，别人给你的。比如说一个女孩子要结婚了，男方的家长从中国过来看，很喜欢这个女孩，给了她1万块美金的见面礼。但是这个钱带进来的时候，男方的妈妈在海关有没有申报她是不知道的。
如果1万块存进去，那么要填个单子，说明一下这个钱怎么来的。但如果直接填写，万一男朋友妈妈没有申报，那么男朋友的妈妈可能就会被盯上。这一点也要提前沟通好。
当然，如果只是1万块美金，也不是特别多的钱，想用还是用得掉的，不存起来，放在身边平时花费也完全可以。
整体来说，大致就分为这三种情况。有大笔现金合法收入，直接去存；国内带进来的直接去存；如果牵扯到别人馈赠，就要看金额的大小，本身生活的习惯、消费习惯，然后再自己斟酌了。
存钱方面要注意，那取钱呢？同样需要注意。
一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金，这样的情况下你的账户就被国税局盯上了。
那怎样安置手上的现金才不会有问题呢？
1) 每次存款低于2000美金，每月小额存款不超过4次。
2) 如果你有多于10000美金的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
3) 跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。
4) 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。国内（美国）现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
【海外顾问帮】 协同全球专家，为海内外客户提供直连海外专家咨询服务，让跨境发展变得更轻松。包含跨境企业设立及税务规划、个人跨境生活、投资移民、海外房产、跨境律师/会计师等全方位跨境服务类型。详情咨询电话：400-106-2206。
