香港账户安全使用指南——有了它再也不担心账户被关闭!

香港银行账户因其安全便利的网上银行使用方式,快捷的国际货币收付款功能,以及自由的外币兑换功能,一直都是内地客商进行国际贸易的首选。但由于国际反洗钱和反恐怖主义融资条约的签署、以及全球追逃税款的国际形式,使得香港银行也在客户审核上更加严格,也造成香港银行开户难和大批账户被关停。

香港账户安全使用指南——有了它再也不担心账户被关闭!

但银行作为企业,对于符合条件的客户,也没有理由拒绝。因此这类机构的银行账户安全使用指引,具有极强的指导意义,就为大家解读这10项注意事项的含义。

1)遵照管制文件的规定行事,确保保单、许可证等重要文件仍未过期,并集中存储在一个地方。

2)清楚明白所属机构记录和保存文件档案的程序,确保记录准确、清楚反映资金来源和流向,加强内部控制流程的实行力度,除了对公司业务、日常管理的记录,更重要的是对公司资金的把控和了解。对公司资金流向的把控,也是香港各大银行在账户资料更新中明确要求提供的信息之一(从公司资金的流向中,能够有效避免职务犯罪、洗钱、资金来源不明等重大金融风险)。

3)制定程序识别大额捐款人和受益者,管理任何潜在声誉和金融罪行风险。您可以从网上找到大量有关咨询其实是对KYC(know you customer)的执行,即了解你的客户,只有银行的客户有效证明流向该公司账户的资金是安全的,银行才能有效证明自身没有问题。而大量香港银行账户被关停的直接原因,就是没能证明流向该账户的资金安全合法,而为该公司提供服务的银行为了防范可能的风险,只能关闭该账户的金融服务。

4)根据机构章程任命受托人或负责人员,确保他们了解其中角色和义务,这一点不仅是提醒各位银行账户拥有者,对公司章程的严格执行,也是确保公司不会被其他人员利用,而被用于进行非法金融活动。而这样的情况,经常出现于转股、转让的香港私人公司中。很多转让的香港私人公司,在变更商业登记证、注册证书后,不变更香港银行账户实际持有人,导致银行账户持有人成为洗钱、诈骗等严重案件的替罪羊。

5)考虑为每次会议撰写会议记录,并安全的储存有关文件。严格的会议记录,能够透露出该公司实际运行情况的细节,也能及早发现有可能产生的问题。即便没有问题,也是对公司章程严格执行的体现。

6)定期更新并及时保管重要文书。重要文书体现了香港公司的变化和变更,妥善保管相关文件,也是公司董事的应尽的职务义务之一,定期审阅您的慈善或非牟利机构的财政状况,确保机构推行有效、健全的会计方式和规定。

7)财务状况是一家公司是否正常运营最为重要的指标之一,也是香港银行对客户安全审核最重要的指标之一。该公司的每笔进出资金、资金的来源与去向都在香港银行的掌握之中。同时,对于成立一年以上的香港公司,香港银行在进行资料审核时,也会要求提交该公司的审计报告。因此,香港公司董事应当、也必须对该公司的资金情况和审计情况心中有数。

8)以正式途径挑选、培训及管理义工。一般合规性指引。

9)遵守所有适用的资料保障和隐私条例

10)确保与香港的相关监管机构和部门保持沟通与合作。

由此可见,想要香港银行账户能够正常、安全的使用,最重要的一点就是必须清楚每笔资金来源和去向,同时做好相关证据的保留工作,以便资料更新时能够证明资金的合法和安全。

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