为什么开海外银行账户这么难？

个人如何在境内开立海外账户？

境内机构符合下列条件的，可以申请在境外开立外汇账户：（1）在境外有经常性零星收入，需在境外开立外汇账户，将收入集整后汇回境内的；（2）在境外有经常性零星支出，需在境外开立外汇账户的；（3）从事境外承包工程项目，需在境外开立外汇账户的；（4）因业务上特殊需要必须在境外开立外汇账户的。申请材料：（1）由境内机构法人代表或者其授权人签署并加盖公章的申请书。申请书应当包括开户理由、币别、账户最高金额、用途、收支范围、使用期限、拟开户银行及其所在地等内容；（2）工商行政管理部门颁发的营业执照正本和复印件；（3）境外账户使用的内部管理规定；（4）外汇局要求提供的其他文件和资料。 从事境外承包工程业务的，除提供上述文件和资料外，还应当提供有关项目合同；外商投资企业在境外开立外汇账户的，除提供上述文件和资料外，还应当提供《外商投资企业外汇登记证》和注册会计师事务所验证的注册资本金已全部到位的验资证明。办理流程：境内机构持有关材料在北京外汇管理部经常项目处外汇账户管理科办理，经外汇局批准后，方可在境外开立外汇账户。境内机构应当在开立境外外汇账户后30个工作日内，持境外外汇账户开户银行名称、账号、开户人名称等资料在北京外汇管理部经常项目处外汇账户管理科备案。

在海外开设银行账户有什么好处？

开设海外银行账户的好处：1. 便捷性强，管制相比较松投资入金或者需要汇款的时候，管制比较严格，写“投资”、“炒股”等类型的字眼，填写这类用途，相关银行机构是肯定不会让汇款通过的，网上给出了很多诀窍经验，比如填写例如“教育培训”、“旅游购物”之类的用途。如果有境外账户的话，就相对方便，因为外汇管理局对给境外账户或境外账户汇回国内的管制较宽松。所以一般炒美股港股等有开设境外银行账户需求的朋友，都会选择在香港的银行(一般是国内银行设在香港的分行)开设境外银行账户。2. 自由调拨，全球配置境外账户另外的优点是自由，可投资的标的广泛，常见的港股美股，海外房产项目等等，真正做到全球配置。香港及美国对外汇没有管制，钱到香港或美国账户后，可以从开设的境外银行账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。提高资金运营效率，可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。所以，如果你准备投资海外市场，比如美股，港股，而且资金量比较大的话，那么开设境外银行账户是很有必要的。3. 存款利率，品种灵活存款利率、品种多样灵活，存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活;特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。开设境外银行账户可以提供诸多便利，比如海外投资、海外购房、孩子出国留学、家人出境旅游消、跨境收款等等。要进行海外投资等全球资产配置，准备境外银行账户这是必须的。

2020年如何避免海外账户被冻结？

对于外贸企业而言，想要海外账户不被冻结，保证公司合规操作、按时纳税、积极配合税务机关和银行等金融机构的调查还远远不够，还需要做好下面这些才可保账户安全：1、收款要谨慎敏感账户和国家的收汇款要谨慎。因为敏感国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途，也会导致相关账户被冻结和注销。2、账户区别使用公司贸易尽量采取公对公，个人账户跟公司账户用途有着明显区别，公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。3、有存款，勿清零账户设立后，必须要有存款，如果存款很少，这种被注销的几率非常大。4、账户专属，忌转借避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项。实际上如果银行查到账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，将会第一时间冻结，5、经常运作超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。若超过3个月账户都没有使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险。6、预留资料有效准确确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，保证及时配合银行调查。通讯地址是配合银行调查的重要联系方式，如银行未得到任何回复会造成账户有被关闭的风险。7、定期出具审计报告审计报告是公司合规经营的重要凭证，保障账户安全。8、单据齐全保留好银行月结单、公司各项开支票据。这些单据是公司进行税务申报审核的重要资料，可以查到公司的资金流向和用途。9、备用账户多个备用账户以备不时之需，可保障公司正常运营不受单一账户使用影响。当前，面对金融管制、税收法规的日益严格，企业简单的账户管理模式已经不再是长远之计。从长远发展考虑，开通一个备用海外账户以备不时之需无疑是当下的明智之选。

个人怎么开离岸账户？

开离岸帐户必须先注册一个离岸公司，比如香港公司、英国公司、BVI公司、萨摩亚公司等。目前国内有四家内资银行可以开设离岸账户，分别是招行、浦发、深发、交行。香港公司在境内开设离岸账户的流程：首先是注册香港公司，整个流程10个工作日左右，需要您提供个人证件和公司名称，经营范围。然后开设离岸账户，离岸账户开设过程在一个月左右，先是把资料寄到银行进行审核，审核周期在2周左右，然后是申请特殊机构赋码，时间是2-3周。资料审核完成，赋码申请成功之后，银行就会通知预约账户开设时间。账户当天可以办理完成，需要本人亲自过来。一般在境内开设离岸账户都是选择在义乌开设NRA账户，该账户可以直接绑定义乌结汇账户一起使用，收汇结汇问题一起解决。目前义乌的NRA账户已经作为很多外贸企业的备选账户，可用于接收信用证和敏感国家的汇款。

如果想开境外账户，开哪个地区的比较好？

建议你开新加坡的，原因是：1，资本市场成熟：新加坡是亚洲国家中金融法律最健全的国家。前段时间腾讯首播迷你剧的《东方华尔街》就是以新加披为背景拍摄的，众多实力派男神集聚。细心的人应该发现剧中多次股票抛售的场景，因为新加坡证券交易所，是亚洲仅次东京、香港的第三大交易所，亚洲的主要金融中心之一。2，银行业务成熟：新加坡为亚洲的金融中心之一，与国际贸易融合度高，金融市场成熟，银行业务更加成熟便捷，是大资产金融人士的优先选择。3，金融管理局监管：新加坡银行受金融管理局严格监管，客户利益有保障。此外，新加坡优势政治环境稳健、经济强劲并位于战略要地，种种原因表明新加坡是国际银行理想地点。虽然香港银行也不错，但是开香港银行账户需要过境面签，而香港受疫情的影响，还未开放入境政策，所以现在最好的选择就是开新加坡银行账户。